Borgsteller voor een huurwoning: alles wat je moet weten

Een borgsteller, ook wel garantsteller genoemd, is een persoon die zich garant stelt voor de huurbetalingen van een huurder. Als de huurder niet aan zijn betalingsverplichtingen kan voldoen, kan de verhuurder de borgsteller aanspreken om de achterstallige huur te betalen. Het is een vorm van zekerheid voor de verhuurder, vergelijkbaar met een verzekering tegen wanbetaling.

In de praktijk betekent dit dat de borgsteller een overeenkomst tekent, meestal een separate borgstellingsakte, waarin de voorwaarden van de borgstelling zijn vastgelegd. Hierin staat onder meer de maximale duur van de borgstelling, het maximale bedrag waarvoor de borgsteller aansprakelijk is, en de voorwaarden waaronder de borgstelling kan worden ingeroepen. De borgstelling is een juridisch bindende afspraak met reële financiële consequenties.

Het is belangrijk om onderscheid te maken tussen een borgsteller en een medehuurder. Een medehuurder staat mede op het huurcontract en is hoofdelijk aansprakelijk voor de volledige huur. Een borgsteller staat niet op het huurcontract maar biedt een aanvullende garantie. De aansprakelijkheid van een borgsteller kan beperkt zijn tot een bepaald bedrag of een bepaalde periode, afhankelijk van de overeenkomst.

Een borgsteller wordt het vaakst gevraagd in situaties waarin de huurder niet zelfstandig aan de inkomensnorm van de verhuurder voldoet. De meest voorkomende scenario's zijn: je bent starter met een laag of onzeker inkomen, je bent zzp'er of freelancer zonder vast contract, je bent internationale student of expat zonder Nederlands inkomen, of je hebt een tijdelijk arbeidscontract.

Sommige verhuurders vragen standaard om een borgsteller, ongeacht je inkomenssituatie. Dit komt vooral voor bij verhuurders die eerder slechte ervaringen hebben gehad met wanbetaling. In de praktijk geldt: hoe duurder de woning en hoe hoger het risico dat de verhuurder percipieert, hoe vaker om een borgsteller wordt gevraagd.

Als internationale huurder in Nederland is een borgsteller vrijwel altijd noodzakelijk, tenzij je een zeer hoog inkomen kunt aantonen met een Nederlands arbeidscontract. Veel internationale studenten en expats vragen hun ouders of familieleden in het thuisland om als borgsteller op te treden, hoewel niet alle verhuurders een buitenlandse borgsteller accepteren. In dat geval kun je uitwijken naar commerciële borgstellingsdiensten die tegen betaling als garantsteller optreden.

De eisen voor een borgsteller variëren per verhuurder, maar er zijn een aantal standaardvereisten. De borgsteller moet over het algemeen een bruto inkomen hebben van minimaal drie tot vier keer de maandelijkse huurprijs. Sommige verhuurders hanteren zelfs een norm van vijf keer de huur voor de borgsteller, omdat deze naast de borgtocht ook zijn eigen woonlasten moet kunnen dragen.

Daarnaast moet de borgsteller meestal in Nederland woonachtig zijn en een vast arbeidscontract hebben. De borgsteller moet dezelfde documentatie aanleveren als een reguliere huurder: loonstroken, werkgeversverklaring en een kopie van een geldig identiteitsbewijs. Sommige verhuurders controleren ook of de borgsteller geen negatieve BKR-registratie heeft (registratie bij het Bureau Krediet Registratie).

Qua leeftijd zijn er geen wettelijke beperkingen, maar de meeste verhuurders geven de voorkeur aan borgstellers die jonger zijn dan de pensioengerechtigde leeftijd. Een gepensioneerde ouder kan in sommige gevallen wel als borgsteller optreden, mits het pensioeninkomen voldoende hoog is. Het is belangrijk om vooraf bij de verhuurder of makelaar na te vragen welke specifieke eisen zij stellen, zodat je borgsteller niet wordt afgewezen.

Niet iedereen heeft een geschikte borgsteller in zijn netwerk. Gelukkig zijn er alternatieven. De meest directe optie is het aanbieden van een hogere waarborgsom. In plaats van de standaard één tot twee maanden huur als borg, kun je aanbieden om drie tot zes maanden huur vooruit te betalen als borg. Dit geeft de verhuurder financiële zekerheid zonder dat een derde partij betrokken hoeft te zijn.

Commerciële borgstellingsdiensten zijn een groeiende markt in Nederland. Bedrijven als Drent de Borg, HuurGarant en Housing Guarantees bieden tegen een jaarlijkse premie (vaak 3-5% van de jaarhuur) een borgstelling aan. Dit kan een goede oplossing zijn voor internationals of huurders die geen persoonlijke borgsteller kunnen vinden. De kosten zijn een investering, maar het opent deuren die anders gesloten zouden blijven.

Een andere optie is het zoeken naar verhuurders die geen borgsteller eisen. Particuliere verhuurders zijn hier vaak flexibeler in dan grote vastgoedbedrijven. Via Rentbee kun je snel nieuwe woningen ontdekken en direct contact leggen met verhuurders, waardoor je de mogelijkheid hebt om je situatie persoonlijk toe te lichten en alternatieven voor te stellen. Soms is een goed gesprek en een professioneel dossier voldoende om een verhuurder te overtuigen.

De borgstelling is geregeld in het Burgerlijk Wetboek (Boek 7, titel 14). Er zijn een aantal belangrijke juridische punten om te weten. Ten eerste: een borgstelling door een particulier (niet-beroepsmatig) moet schriftelijk worden aangegaan. Een mondelinge borgstelling is niet rechtsgeldig. De borgstellingsakte moet duidelijk het maximale bedrag vermelden waarvoor de borgsteller aansprakelijk is.

Een belangrijke bescherming voor borgstellers is dat zij niet automatisch aansprakelijk zijn zodra de huurder een betaling mist. De verhuurder moet eerst proberen om de achterstallige huur bij de huurder zelf te innen. Pas als dit niet lukt, kan de verhuurder de borgsteller aanspreken. De borgsteller kan ook een beroep doen op dezelfde verweren als de huurder, bijvoorbeeld als er sprake is van gebreken aan de woning die een huurverlaging rechtvaardigen.

Als je gevraagd wordt om borgsteller te zijn, of als je zelf een borgsteller inschakelt, is het raadzaam om de borgstellingsakte door een jurist te laten controleren. Let op zaken als de maximale looptijd van de borgstelling, het maximale bedrag, en of de borgstelling automatisch wordt verlengd bij een nieuw huurcontract. Een goed opgestelde borgstellingsakte beschermt zowel de borgsteller als de huurder tegen onduidelijkheden en onverwachte claims.